哪个保险公司有类似教育基金的(保险公司的教育基金靠谱吗)

文字总数:3068字,预计阅读时间:7分钟< /p>■ 儿童有哪些险种?第一类:儿童意外伤害保险保险特点:保费低、高防护,不退货。 适用于家庭:基本购买,仅保障意外损坏。 孩子自控力差,活泼好动,好奇

文字总数:3068字,预计阅读时间:7分钟

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■ 儿童有哪些险种?

第一类:儿童意外伤害保险

保险特点:保费低、高防护,不退货。

适用于家庭:基本购买,仅保障意外损坏。

孩子自控力差,活泼好动,好奇心强。作为弱势群体,他们更容易发生事故。据调查,意外伤害已超过疾病,成为儿童健康的第一杀手。这种类型的保险通常是基于消费者的,而且价格不贵。一年只需几百元。所有保险公司都有提供,家长可以酌情为孩子购买。

类别二:儿童健康医疗险

保险特色es:保费低,保障高,不退货。

适合家庭:基本购买、体质较弱的儿童。

现在,孩子感冒发烧时,经常会住院。累计下来的开支也不小。在考虑购买保险时,建议额外购买住院医疗保险。这样,如果孩子生病住院,可以报销部分医疗费,并提供20-50元/天的住院补贴,还是很划算的。提示:投保重大疾病保险的年龄越小,保费越便宜。以前很多保险公司要求只有18岁以上才能购买重疾险,但现在16岁以下的儿童也可以购买此保险。

第三类:子女教育储蓄保险

保险特点:定期定额赔付、超额存款efund有很多钱,除了储蓄还有保障。

适用于家庭:目标明确的中长期储备。

这类保险主要解决孩子未来上学或出国留学的学费问题。以购买保险的形式为孩子准备教育费用,需要及时支付,无疑是一种强制储蓄。一旦父母发生意外,如果购买“免保费”保险产品,孩子不仅可以免交保费,还可以获得生活补贴。

温馨提示:因为目前很多保险公司都推出了教育基金与儿童死亡保障(身故保障)相结合的教育保险计划。与储蓄等简单的投资渠道相比,购买教育保险多了一层保障功能。

■ 如何给孩子投保?

1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

家庭中谁应该先投保?购买家庭保险时,应以父母为主,子女为次要。父母双方,尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、危疾保障和人寿保险保障必须足够,以确保如果父母的经济来源中断,子女能够生存并继续获得父母的经济支持。保险。良好的教育。如果家长在工作场所享有比较完善的保障,并且为自己购买了足够的商业保险,可以考虑为孩子购买更多的保险。

2.首先了解您孩子的学生保险

在考虑为您的孩子购买保险之前ld,您应该首先了解您的孩子已经购买了哪些保险,这样您就可以避免再次浪费钱。因此,建议在校为学生购买保险的家长,首先要了解这些保险的具体保障条款,然后看看自己的孩子缺少哪些保障,然后再购买这些保险来补充。这也可以监控一些收取保费但根本不为学生提供保险的学校的行为。

3.不同年龄段保险的侧重点不同

对于不同年龄段的孩子来说,保险的侧重点和保额也不同。幼儿时期,由于新生儿死亡概率较高,学龄前儿童抵抗力较差,容易发生一些流行病。但目前死亡保险的赔付率并不高。一般来说,年龄死亡时间并不高。 1岁,给付比例占保险金额的20%; 1岁以上2岁以下儿童,给付比例为40%; 2岁以上3岁以下儿童,给付比例为60%; 3岁以上3岁以下儿童,给付比例为60%;对于4岁以下的儿童,受益比例为80%。只有到了4岁以上,领取比例才能达到100%。因此,建议幼儿时期多购买住院医疗补偿保险。有能力的家长可以考虑提前规划孩子的教育经费。

小学阶段,由于发生意外的风险较大,应适当增加意外保险的投入,未来的教育条件允许的话可以考虑。黄金储蓄。当然,如果家庭条件很好的话,应该考虑sav孩子出生后尽早为未来的教育做好准备,这样可以减轻每年的保费负担。

如果孩子已经年满14、15岁,还没有购买教育保险产品,则不需要将自己限制在儿童保险上,因为有些保险是16岁以上就可以购买的。在这几类保险中,建议选择时间间隔短的分红产品,这也可以在一定程度上替代教育缴费。

4.儿童保险金额

哪个保险公司有类似教育基金的(保险公司的教育基金靠谱吗)

为了保护未成年人的利益,国家将0至9岁儿童的保险金额最高限额限制为20万元,并以死亡为给付条件。因此,如果您向不同的保险公司投保,一定要注意保险总额的限制。因为一旦保险超出限额,保险公司有权拒绝赔偿在。儿童健康疾病保险、医疗赔偿等不以死亡为给付条件的保险,可投保超过此限额。

此外,一些保险公司考虑到这一限制,在条款中规定,如果被保险人身故,可以支付5倍于保险金额的保险金。这样既不违反保险金额限额,同时又放大了保障功能。也可以考虑购买此类保险以提供额外的保护。

5.给孩子买保险花多少钱

一般来说,整个家庭的保费支出应该是家庭总收入的10-20%左右。而且如前所述,大部分保险支出应该用于为家庭经济支柱提供保险,而不是为孩子提供保险。因此,儿童保费支出不应超过家庭总收入的5%至10%。还取决于父母的收入水平和收入来源。

如果夫妻双方都有社保和医疗保险,但没有购买商业保险,且收入主要来自各自的工作收入,而不是投资收入,那么风险系数会更大。一旦死亡,就会发生事故。或者失去工作能力将导致收入中断,给家庭带来巨大损失。

因此,您应该先为自己购买意外伤害保险,为家人提供足够的保障。此外,为了让夫妻在退休后享受更高质量的生活,应该尽早制定养老金计划。

医疗保险可以随意购买,重大疾病保险可以解除您的后顾之忧。因此,如果夫妻保费支出较高,则应适当减少子女保费,并优先考虑子女保费。应优先考虑带有“保费豁免”条款的保险。

6.是否需要为孩子购买终身人寿保险?

作为家长,为孩子购买保险首先要从为孩子的教育费用和正常生活提供保障的角度出发。不建议涵盖所有内容。我们还必须考虑儿童成年后的安全。甚至为孩子的养老金做计划。孩子长大后自然会有工作和收入,让他们能够独立制定自己的保险计划,这也可以培养他们的责任感。

如果父母在孩子的保险上投入过多而忽视了自身的保障,那就得不偿失了。另外,在购买儿童重疾保险时,应关注儿童易患的疾病。您投保的疾病越多越好。有些严重疾病只适用于成年人。如果纳入儿童保险,保费可能会被浪费。

■ 选择适合自己的保险

经济实力一般:儿童意外险和医疗险

经济实力一般:儿童意外险和医疗险

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这两种是最基本、也是最经济的,这种保险可以让你在遇到因疏忽或轻微疏忽而造成的意外伤害,例如跌倒、碰撞,或者是车子等更严重的伤害时,可以获得一定的经济赔偿事故。此类保险费用不高,但保障很好。

经济实力尚可:+儿童重疾险

由于重大疾病费用较高,医疗费用负担比较重,往往给一个家庭带来巨大的经济压力。以前保险公司拒绝给幼儿投保,现在年龄限制已经放宽了砍掉了。购买后可以做好准备。

雄厚的经济实力:+教育储蓄保险

如果父母有雄厚的资金经济实力雄厚,购买教育保险只是“强制储蓄”,未来可以解决孩子上高中、大学或出国留学的学费问题。还有一点是它的收益比定期存款略高,可以作为家庭理财计划。

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您的专业理财规划顾问

黄先生Sonny

CFP中国注册理财师,拥有基金、证券、保险资格。

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