非法挪用消费贷款

消费贷款违规挪用

消费贷款挪用现象日益严重，引起了监管部门的关注。近日，大连银监局连续开出10张监管罚单。其中，友利银行大连分行因贷后管理不善，导致个人消费贷款被挪用，被处以行政处罚20万元。还有两项个人罚款。他还因“贷后管理不到位，导致个人消费贷款挪用，负有直接责任”而受到警告。近年来，商业银行消费贷款用途存在严重错配。大量资金伪装成个人消费贷款，违规秘密转移到楼市、股市。银行业风险大幅上升。

上述罚款只是银行业的一个缩影尝试。近年来，以消费贷款为名非法挪用资金及监管处罚的案件屡见不鲜。

今年6月，银监会网站披露，民生银行厦门分行因挪用部分“房贷”贷款资金供借款人购房而被罚款20万元，交易背景为不真实的。同时，对分公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员责令给予纪律处分。今年3月，邮储银行杭州分行因“个人消费贷款资金流入股市”被浙江银监局罚款。

对于挪用消费贷的去向，苏宁金融研究院高级研究员薛红艳表示，消费贷资金主要用于消费领域，满足日常消费根据借款人的需要，金额不超过30万元。一般来说，资金流向消费领域，但也不排除资金非法进入楼市、股市等投资投机领域。

非法挪用消费贷款的原因

非法利用资金炒房、炒股票的现象屡见不鲜。消费贷款的名称。这是幕后黑手，与担保机构的幕后操作以及银行贷前、贷中、贷后审核不严，造成消费贷款的错配、挪用有关。

相关人士向房产中介经理咨询消费贷款购房事宜。该房产经纪人表示，“去年房地产市场火爆，大家都抢着买房，其中90%以上都是贷款买房，通过个人贷款。消费现象去年投资房地产的贷款非常普遍。然而，今年很多银行没有足够的钱来发放抵押贷款。今年政策收紧，银行放贷也更加谨慎。目前，很多银行已经不再做消费贷款了。”对于担保机构的暗箱操作模式，银行业资深人士表示，中介机构对客户信息进行评估，然后进行包装，主要原因是担保公司倒消费贷款资金通过委托付款的方式打入合作经销商账户，并开具合规发票。银行审核，这种方式比较隐蔽，后期调查时不易发现。

除了小型担保公司与房地产机构联手“实施非法贷款诈骗，银行也有未做好贷前调查等责任。”薛红艳表示，由于贷款金额小、消费场景碎片化ios下，消费贷款发放一般采用自主支付模式，由借款人自主支付，这给资金流向的监控带来一定的困难。同时，也不排除银行内部人士联手合作的可能性。