随着国内一系列P2P网贷政策的出台，借款人和投资者都对当前P2P网贷的“游戏规则”非常感兴趣。我国P2P借贷系统与国外P2P借贷系统有哪些区别？有什么不同？今天小编就先给大家介绍一下美国的P2P借贷形式。
美国证券交易委员会（SEC）的注册要求设定了很高的市场参与门槛，有效阻止了没有优秀运营模式的新参与者加入。接受SEC监管后，P2P（个人网贷）平台必须每天至少向SEC提交一次或多次报告。这个要求有时看起来有些过分，但全面的信息披露却意义重大。 P2P平台需要向SEC提交每日贷款清单，以确保当消费者对P2P平台提起法律诉讼时atform，会有存档记录，证明是否有错误信息误导消费者。这一措施可以防止消费者在申请贷款时被虚假信息误导。
P2P平台的注册文件及补充材料包含的信息较多，如经营状况、潜在风险因素、管理团队的构成和薪酬、公司的财务状况等。任何希望成为P2P平台借款人的消费者都必须尽可能多地了解P2P平台，了解P2P借贷固有的风险。消费者有多种方式了解P2P借贷，这有助于他们衡量自己的风险承受能力，多元化投资，理性地将资金投入到P2P平台或其他贷款上，而不是盲目投资。
此外，美国实行行为监管。美国金融监管机构很少区分各机构的性质，而是根据各机构的业务采取执法行动。例如，FTC（联邦贸易委员会）对银行和P2P机构没有明确的管辖权，但如果银行或P2P机构采取法律意义上的“不公平或欺骗性做法”，FTC可以采取执法行动。美国监管机构认为，只要金融机构提供全面、真实、公正的信息披露和风险提示，消费者作为理性人，能够根据自身情况权衡后做出正确的选择。
Prosper 和 Lending Club 允许贷方在向 SEC 注册之前直接购买贷款份额。 P2P平台通过网络银行向借款人以信用凭证的形式发放贷款，对P2P平台承担还款义务，同时设立相应的信用凭证。然后网络银行将这些信用证出售给贷款人。这种模式有效地直接连接借款人和贷款人。
在 SEC 注册后，P2P 平台改变了这种模式，以反映出售给贷方的信用票据被归类为证券，同时遵守相关证券法。借款人的贷款仍然是由WebBank发放贷款，然后WebBank将债权出售给P2P平台，P2P将这些贷款以收益权凭证的形式出售给贷款人。
这样，贷款人就成为P2P平台的无担保债权人，而不是借款人的债权人。如果借款人违约，贷款人的追索途径非常有限。Web Bank在整个流程中的作用就是发放贷款，这是P2P平台没有相关牌照就无法开展的业务。此外，考虑到目前存在大量针对消费贷款发放的法律法规，委托持牌银行发放贷款，将有助于P2P平台遵守这些法律法规的要求，也有利于美国多头监管，保护借款人和贷款人免受欺诈。
可见，由于中美两国金融市场化程度不同、政策环境不同，都是P2P，但实际上中美之间存在很大差异。但国内存在金融市场化程度低、垄断现象猖獗、社会信用体系极其不完善、政策不明确等诸多不利因素，但这些因素实际上带来了较大的发展潜力。
由于P2P平台面向的服务群体较多，市场容量较大，且规则尚未完善，因此存在非常巨大的增长空间，国内P2P也有可能成为现有服务范围内的服务补充。金融系统。这具有深远的对于推动整个金融业市场化具有重要意义。